{"id":897,"date":"2022-11-21T14:57:47","date_gmt":"2022-11-21T13:57:47","guid":{"rendered":"http:\/\/recover.jellyfishcreativestudio.be\/?p=897"},"modified":"2025-03-21T14:11:20","modified_gmt":"2025-03-21T13:11:20","slug":"wie-man-uberschuldung-vermeidet","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.recover.eu\/de\/beratung\/wie-man-uberschuldung-vermeidet\/","title":{"rendered":"Wie vermeidet man eine \u00dcberschuldung?"},"content":{"rendered":"<p>Unter \u00dcberschuldung versteht man die Unf\u00e4higkeit, alle Schulden vollst\u00e4ndig und fristgerecht zur\u00fcckzuzahlen. Dies liegt vor, wenn das Nettoeinkommen eines Haushalts nicht ausreicht, um seine wiederkehrenden Ausgaben \u00fcber einen Zeitraum von sechs aufeinanderfolgenden Monaten zu decken. Hierbei handelt es sich um eine ung\u00fcnstige und anhaltende finanzielle Situation, die zu rechtlichen Schritten f\u00fchren k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was sind die Ursachen f\u00fcr \u00dcberschuldung?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00dcberschuldung ist kein Zufall. Zwei Hauptursachen, die zu dieser Situation f\u00fchren, k\u00f6nnen unterschieden werden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pers\u00f6nliche Gr\u00fcnde (schlechte Haushaltsf\u00fchrung, Streben nach einem h\u00f6heren sozialen Status, Krankheit, Unfall oder Verletzung, Abh\u00e4ngigkeit usw.)<\/li>\n\n\n\n<li>soziale Gr\u00fcnde (Inflation, Arbeitslosigkeit, Lohnr\u00fcckgang, Zahlungsverzug usw.)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Wir k\u00f6nnen daher sagen, dass es zwei Arten von \u00dcberschuldung gibt: \u201epassive\u201c \u00dcberschuldung, verursacht durch Arbeitslosigkeit und andere pl\u00f6tzliche Ereignisse, die die R\u00fcckzahlung einer Schuld unm\u00f6glich machen; und \u201eaktive\u201c \u00dcberschuldung, die Folge von Schulden, die \u00fcber die Zahlungsf\u00e4higkeit hinausgehen.<\/p>\n\n\n\n<p>Schulden k\u00f6nnen wie folgt qualifiziert werden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>allgemeine Ausgaben wie Miete, Strom- und Internetrechnungen sowie alle Kosten f\u00fcr die Renovierung des Hauses.<\/li>\n\n\n\n<li>Schulden in Form von Immobilienkrediten, Verbraucherkrediten oder Autokrediten. Dabei wird Geld geliehen, das monatlich mit Zinsen zur\u00fcckgezahlt wird.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Die blo\u00dfe R\u00fcckzahlung eines Kredits oder vor\u00fcbergehende finanzielle Schwierigkeiten bedeuten nicht, dass Sie \u00fcberschuldet sind. Das passiert vielen Menschen. Also keine Panik! Kredite sind kein Feind, allerdings ist es wichtig zu erkennen, dass durch ihren Missbrauch \u00dcberschuldung verursacht werden kann.<\/p>\n\n\n\n<p>Bevor Sie aus irgendeinem Grund einen Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie eine klare Vorstellung davon haben, wie Ihr verf\u00fcgbares Budget danach aussehen wird. Stellen Sie sich eine einfache Frage: \u201eReicht mein Einkommen aus, um sowohl meinen Lebensunterhalt als auch meine Kreditzahlungen zu decken?\u201c &quot;. Haben Sie genug Geld f\u00fcr notwendige Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Haushaltsrechnungen? Wenn die Antwort \u201eNein\u201c lautet, besteht die Gefahr, dass Sie sich zu sehr verschulden, und Sie sollten es sich auf jeden Fall zweimal \u00fcberlegen, bevor Sie unterschreiben.<\/p>\n\n\n\n<p>Um zu wissen, ob bei Ihnen das Risiko einer \u00dcberschuldung besteht, m\u00fcssen Sie zun\u00e4chst Ihre Schuldenquote kennen, also Ihr monatliches Einkommen im Verh\u00e4ltnis zu Ihren gesamten monatlichen Ausgaben. Sie berechnen diese Quote, indem Sie Ihre Schulden f\u00fcr einen bestimmten Monat (Miete, Rechnungen und Kredite) addieren und sie mit Ihrem monatlichen Nettoeinkommen vergleichen. Im Allgemeinen birgt eine Schuldenquote von mehr als 50% Ihres verf\u00fcgbaren Einkommens das Risiko einer \u00dcberschuldung. Selbst eine Schuldenquote \u00fcber 30% ist besorgniserregend und mahnt zur Vorsicht! Auch der Zinssatz von 33% wird von Banken vor der Kreditvergabe systematisch ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Hier sind einige n\u00fctzliche Tipps, die Ihnen helfen, Ihre pers\u00f6nlichen Finanzen im Griff zu haben und eine \u00dcberschuldung zu vermeiden:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sparen Sie so viel Geld wie m\u00f6glich. Legen Sie regelm\u00e4\u00dfig Geld beiseite. Sie werden viel einfacher mit anfallenden und unvorhergesehenen Ausgaben umgehen k\u00f6nnen.<\/li>\n\n\n\n<li>Begrenzen Sie unn\u00f6tige Ausgaben. Reduzieren Sie Ihren aktuellen Lebensstandard und kaufen Sie nur das Notwendige. Profitieren Sie von Sonderangeboten f\u00fcr Ihre wichtigsten Eink\u00e4ufe. \u00dcberpr\u00fcfen Sie Ihre Ausgaben und entscheiden Sie, worauf Sie nicht verzichten k\u00f6nnen, auch nicht vor\u00fcbergehend, bis Ihre Finanzen in Ordnung sind.<\/li>\n\n\n\n<li>Vermeiden Sie versp\u00e4tete Zahlungen. Versp\u00e4tete Zahlungen sind kostspielig und erh\u00f6hen Ihre Schulden.<\/li>\n\n\n\n<li>Erstellen Sie einen Zahlungsplan. Erstellen Sie einen Zeitplan basierend auf Ihrem Einkommen und Ihren Zahlungsterminen. Auf diese Weise wissen Sie, was Sie jeden Monat zahlen k\u00f6nnen, und k\u00f6nnen Ihre Ausgaben anpassen.<\/li>\n\n\n\n<li>Verwenden Sie keine revolvierenden Kredite. Sie haben einen sehr hohen Zinssatz und es ist verlockend, das Kreditlimit auszunutzen. Vermeiden Sie Kreditkarten und Kredite zur Deckung Ihrer Ausgaben.<\/li>\n\n\n\n<li>Kontaktieren Sie Ihre Gl\u00e4ubiger. Verhandeln Sie zus\u00e4tzliche Zeit f\u00fcr die R\u00fcckzahlung oder Umschuldung Ihrer Kredite.<\/li>\n\n\n\n<li>Nehmen Sie keine neuen Kredite auf. Dadurch wird alles nur noch schlimmer.<\/li>\n\n\n\n<li>Konsolidieren Sie Ihre Kredite nicht. Durch die Verl\u00e4ngerung der Kreditlaufzeit erh\u00f6hen Sie Ihre Gesamtverschuldung.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Um Ihr Budget zu kontrollieren und Ihre Zahlungs- und R\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit aufrechtzuerhalten, ist es unerl\u00e4sslich, Ihre Finanzen im Auge zu behalten. Wenn Sie bestimmte Vorkehrungen treffen, sich der Risiken bewusst sind und Ihr Budget konsequent verwalten, haben Sie alle Chancen, nie in eine \u00dcberschuldung zu geraten!<\/p>\n\n\n\n<p>Es kann auch hilfreich sein, eine Versicherung f\u00fcr Ihre gr\u00f6\u00dften Kredite abzuschlie\u00dfen. Dies bietet Ihnen zus\u00e4tzlichen Schutz vor unvorhergesehenen Ereignissen, die Ihre R\u00fcckzahlungsm\u00f6glichkeiten aus dem Gleichgewicht bringen k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n<p>Sie haben wahrscheinlich schon von der Gefahr von Privatkrediten geh\u00f6rt, die von vielen Organisationen ohne Bedingungen vergeben werden. Diese Kredite werden in vielen Situationen der \u00dcberschuldung eingesetzt. Sie sind sehr einfach zu erhalten und werden in der Regel sehr schnell online gew\u00e4hrt. Vermeiden Sie die Verbraucherkreditfalle.<\/p>\n\n\n\n<p>Schulden k\u00f6nnen verheerende Folgen f\u00fcr Ihr Wohlbefinden haben: Verlust des Selbstvertrauens, Depression, Isolation, famili\u00e4re Konflikte, K\u00fcrzung des Familienbudgets. Wenn Sie \u00fcberschuldet sind, stecken Sie nicht den Kopf in den Sand, sondern nehmen Sie die Sache selbst in die Hand! Handeln f\u00fchrt immer zu einer L\u00f6sung! Wenden Sie sich zun\u00e4chst an Ihre Gl\u00e4ubiger und bitten Sie sie um eine Vereinbarung zur R\u00fcckzahlung der Betr\u00e4ge, die Sie ihnen schulden. Durch die Neuverhandlung eines Wohnungsbaudarlehens k\u00f6nnen Sie beispielsweise h\u00e4ufig Ihre monatlichen Ausgaben senken. Oder fordern Sie einen Zahlungsplan an, um Ihre finanzielle Situation zu erleichtern.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Was sind die Ursachen f\u00fcr \u00dcberschuldung und wie kann man sie vermeiden?<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":900,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-897","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-debiteurs"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v25.3.1 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Comment \u00e9viter le surendettement ? - INTERNATIONAL RECOVER COMPANY<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Stop au surendettement ! 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