Pourquoi est-ce important de catégoriser vos dépenses ?

Créer un budget est important afin de vous aider à planifier les montants que vous pouvez épargner, dépenser ou investir chaque mois.

Un budget réaliste et précis vous aide à avoir une vue d’ensemble de ce que vous dépensez, à comprendre votre comportement en la matière et à décider des meilleures décisions à prendre.

Votre budget doit reprendre vos sources de revenus garantis et une liste détaillée de vos dépenses. Vous pouvez créer une catégorie principale pour couvrir un groupe de dépenses, tels que les services publics, ou vous pouvez créer de plus petites catégories liées à des besoins spécifiques, tels que l’électricité, l’eau, le téléphone, le gaz, etc.

Les dépenses peuvent également être divisées en dépenses fixes et dépenses variables. Déterminer la meilleure méthode dépendra de vos préférences individuelles.

Les dépenses fixes sont des dépenses nécessaires. Elle comprennent notamment le loyer, les prêts, les impôts, les assurances, les dépenses publiques, la nourriture, les moyens de transport, les soins de santé, l’éducation et les frais de garde d’enfants. Ces dépenses sont constantes dans votre budget et sont généralement payées sur une base régulière (hebdomadaire, mensuelle ou annuelle). Certaines dépenses fixes peuvent être discrétionnaires, comme un abonnement à une salle de sport ou un abonnement à un service de streaming. Les dépenses fixes peuvent représenter le plus gros pourcentage de votre budget mais vous pouvez réduire leurs coûts. Les économies effectuées dans cette catégorie peuvent être assez substantielles une fois des options à moindre coût trouvées (un forfait de téléphone portable ou un abonnement à une salle de sport moins chers par exemple).

Les dépenses variables peuvent inclure des dépenses essentielles (une visite chez le médecin par exemple) comme des dépenses discrétionnaires (shopping, loisirs, sorties, restaurants, voyages). La budgétisation des dépenses variables peut être plus difficile. Si vous ne suivez pas ces dépenses régulièrement, il pourrait être très facile de sous-estimer ou surestimer la part de votre budget que vous devriez leur allouer. La catégorie des dépenses variables comprend également les frais de stationnement, l’essence, les soins personnels, les hobbies et les loisirs.

Voici comment vous pouvez classer vos dépenses :

Services publics – ces dépenses font parties de la vie quotidienne, comme l’électricité, le gaz naturel, Internet, les taxes communales, le câble ou le satellite, le téléphone et l’eau.

Logement – ce type de dépenses ne se limite pas aux prêts hypothécaires ou au paiement du loyer. Vous devez tenir compte de l’entretien ménager, des frais de réparations, de l’amélioration de votre habitat, de l’impôt foncier et de l’assurance habitation.

Transport – le montant que vous dépensez pour vos transports dépend de la distance entre votre lieu de résidence et vos points d’intérêt (par exemple le lieu de travail) et, bien sûr, des préférences individuelles. Cette catégorie comprend la voiture, l’essence, l’entretien et les réparations, l’assurance, le stationnement ou vos titres de transports en commun.

Nourriture – ces dépenses constituent une part importante du budget et comprennent l’épicerie, les sorties et restaurants, les déjeuners des enfants ou la nourriture pour vos animaux de compagnie.

Dettes – afin d’évaluer avec précision votre situation financière, il est nécessaire d’attacher une grande importance à cette catégorie qui comprend les cartes de crédit, les accords de paiement, les prêts personnels, etc.

Soins de santé et de beauté – les dépenses qui entrent dans cette catégorie sont : les assurances-santé, les frais médicaux et pharmaceutiques, les soins dentaires, les vêtements et chaussures, les frais de coiffeur ainsi que les dépenses qui touchent à l’hygiène personnelle (articles de toilette).

Loisirs et divertissements – il est tout à fait acceptable de dépenser de l’argent pour des choses qui vous procurent de la joie. Ce type de dépenses peut inclure le cinéma ou les concerts, les vacances, les hobbies, les fêtes, les abonnements à des journaux ou à des magazines, des cadeaux et des œuvres caritatives.

Éducation – les diverses dépenses dans cette catégorie comprennent les frais d’inscription, le prêt étudiant, les frais de scolarité, les livres, les fournitures scolaires ou les sorties éducatives.

Divers – cette catégorie est souvent créée par la plupart des gens pour couvrir les dépenses qui ne rentrent dans aucune des catégories énumérées ci-dessus. Cela peut inclure l’entretien de l’électronique, les soins aux animaux domestiques, les frais de port, les jouets pour enfants et plus encore.

Épargne et investissements – l’argent alloué à l’épargne ou aux investissements contribue à vous construire un avenir financier sûr. Une fois que vous avez touché votre revenu mensuel et payé vos factures et vos dettes, vous devez allouer une somme d’argent à l’épargne. Il existe plusieurs catégories d’épargne : les fonds d’urgences, les épargnes-pension, l’épargne à court terme par exemple.

Catégoriser vos dépenses vous permet de créer une ligne directrice dans vos dépenses mensuelles et de décider de la meilleure manière de prendre des mesures proactives. À la fin de chaque mois, passez en revue vos dépenses et comparez ce que vous avez dépensé par rapport à ce que vous aviez prévu de dépenser. Votre budget doit évoluer au fil du temps en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Grâce aux informations recueillies lors du suivi de votre budget, vous aurez la possibilité d’allouer plus d’argent au paiement de vos dettes et à votre épargne.